民間資本大潮進軍金融業的沖動，正在逐一釋放。

　　近日，山西省一家上市公司百圓褲業發布公告稱，在相關部門的大力指導下，公司擬參與山西省民營銀行的設立事宜。

　　相比“未見其動，先聞其響”的其他各家已經通過工商注冊的民營銀行，這則消息猶如山谷驚雷，迅速吸引各方民間資本注目。

　　百圓褲業稱，目前公司正在就設立民營銀行事宜與其他企業和相關部門進行溝通和交流。由于民營銀行設立配套的法規制度尚需進一步明確，相關工作需待有關細則進一步優化和完善，銀行設立事項尚需國家相關部門的具體指導與審批。

　　本報記者奔赴山西太原采訪得知，上述醞釀中的民營銀行極有可能是由16家民營企業聯合發起設立的山西銀行。上述猜測未獲籌建方証實，山西銀行的名稱，目前也未經監管部門核定。不過，這一機構的籌劃早在今年6月底就有動議，並已通過市場化的方式公開募集投資人。目前籌備小組也已做好相關準備向監管部門申報材料。

　　“最初收到四五十份投資人的入股申請，最后經過兩次聯席會議的篩選，最終共有16家企業可能成為最后的股東。”籌備小組負責人方銘告訴記者。而百圓褲業則是在10月24日舉行的會議上才獲得認可得以加入候選者之列，名單候選者至今仍未最終確認。

　　民營資本股權占比85%

　　記者獲得的一份《山西銀行股份有限公司籌建方案》顯示，醞釀中的山西銀行注冊資本20億元，其中山西省各民營企業股權占比共85%，金融機構股權占比15%，其中擬邀國際戰略投資者持股5%，擬邀証券公司持股5%，擬邀保險公司持股3%，擬邀國內戰略投資者持股2%。

　　股本結構的總體設計思路是，股權按照11個地區和重點行業配置，體現多元化和區域性原則；除普通股外，將考慮設計優先股，但不高于普通股的20%；前5大股東持股份額不超過60%。

　　行業層面上，股東主營業務覆蓋房地產業、金屬冶煉和壓延加工業、綜合制造業、批發及零售業、煤炭開采和洗選業、醫藥、金融及綜合服務業、農林牧漁服務業等8個重點行業，體現出一定的多元化特性。

　　其股東背景分別涵蓋太原、長治、晉城、運城、臨汾、晉中、呂梁、忻州、大同、朔州和陽泉11地，但未來業務重點會主要放在兩大區域。

　　按照銀監會要求的境內非金融機構作為中資商業銀行法人機構發起人條件，其股東必須符合“在最近三個會計年度連續盈利，年終分配后凈資產達到全部資產的30%，權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50%等要求”。因此，候選人名單主要以青龍實業集團、振東制藥集團、晉鋼控股集團等數家山西省知名企業為主。

　　據方銘介紹，未來山西銀行的市場定位是：“立足城鄉、服務社區”，以及“小微企業金融服務機構、農村包容性金融發展、社區銀行金融服務”幾個方向。

　　“擬邀請的戰略投資人既面向山西省也面向全國，目前在談的主要有一家証券公司，一家保險公司，以及一家境內互聯綱企業。”方銘透露。

　　本報記者獲悉，籌備組近期已向監管部門正式提交申請，爭取在2014年取得核準。一個清晰的短期目標是，開業三年后總資產突破300億元，凈資產收益率不低于18%，總資產收益率不低于4%。

　　民間資本金融探索路徑

　　記者在采訪中了解到，山西省民營資本參與金融服務的熱情較高。早在2005年，山西省就在央行主導的小額貸款公司試點工作中，在全國率先成立了日升隆和晉源泰兩家小額貸款有限公司。而山西省產業結構布局日漸清晰，發展伴隨而來的是日益增長的信貸需求。

　　山西省金融辦的數據顯示，今年上半年，山西全省銀行存款余額26466億元，貸款余額14271億元，比年初分別增長9.54%和7.97%；新增貸款中，42.2%是中長期貸款；小微企業新增貸款224.38億元，占全省新增貸款的21.3%；涉農貸款新增537.61億元，占全省新增貸款的51.05%。

　　據方銘介紹，雖然申報時間較為匆忙，但此次申辦進展比預想的更為順利，民營銀行雖然是由民營企業參與、民間資本發起，但一旦涉及具體業務與申報流程，政府的主導與協調就顯得至關重要。

　　今年以來，國務院和有關金融監管部門推出了一系列金融改革政策的“金融新政”，其中允許設立民營銀行為一項重大突破。山西省政府及副省長王一新在山西銀行的申報批示上，要求“密切跟蹤中央關于民營銀行設立的后續政策，提前會同企業界著手準備方案，力爭在民營銀行設立方面走在全國前列”。

　　不過，現實的困難也擺在面前。“民間資本對包括互聯綱金融在內的金融新生態等幾乎不參與、不了解，對市場化研究不足，可能導致嚴重扭曲的政商關系。”在方銘看來，山西有實力雄厚的民間資本和晉商文化的積淀，但不足之處也較為明顯。

　　方銘舉例指出，如目前山西民間資本尚缺乏在資本市場上的投資經驗和教訓，民間資本主要活躍于地下活動如高利貸等形式。另外，山西民間資本缺乏對國外金融市場的系統性研究和投資案例，在管理和人才的培養方面近乎空白。

　　他認為，山西民間資本探索發起和嘗試設立民營銀行的途徑和方式可以是多樣的選擇，但核心的問題始終在于要以“自擔風險”和“防范道德風險”為政策底線。